奨学金270万円を15年で完済｜繰上返済より資産形成を選んだ理由 - 介護もFIREも自分らしく生きるためのお金と暮らし

私は大学時代に無利息の奨学金（第一種）を借り、毎月15,000円を15年間かけて返済しました。
総額は約270万円。長い道のりでしたが、無事に完済し、借金がなくなったことに大きな達成感を感じています。

この記事では、奨学金を返済しながらも資産形成を続けた理由や、繰り上げ返済せずに投資を選んだ理由について、私自身の経験をもとにお話しします。

なぜ奨学金を借りたのか？

親に学費を払う余裕がなかったため、奨学金を利用しました。
生活費はバイトでなんとかまかないましたが、学費まではとても無理。そこで、奨学金を活用することに。

幸いにも、無利息の奨学金（第一種）を借りることができたため、卒業後の返済負担は軽めでした。

奨学金って、早く返したほうがいいのかな？

という疑問を持つ人もいると思いますが、私はあえて繰り上げ返済はしませんでした。

理由はシンプルです。

無利息なら、投資に回したほうがリターンが大きいと判断したからです。

もし金利のある奨学金（第二種など）なら繰り上げ返済を検討した可能性もありますが、第一種のような無利息の奨学金なら、焦って返す必要はないと考えました。

では、実際に繰り上げ返済せずに投資した場合の差を見てみましょう。

年5%で運用できた場合でも、最終的には401万円となり、返済総額を大きく上回ります。
年7%なら200万円以上の差がつく可能性も。

15年間、ずっと投資に回していたのかというと、実際は違います。

私は20代のころは主に貯金をしており、投資を始めたのは30代から。
本格的に資産運用に取り組んだのは奨学金の返済を始めて８年が経過した頃です。

とはいえ、奨学金の返済をしながらも、余剰資金を投資に回してきました。

完済したときには「借金がなくなった安心感」と同時に、「資産もある程度たまっている」という安心感も得られました。

正直、最初は「長いな…」と感じました。
でも、月15,000円なら大きな負担ではなく、無理なく続けられる金額でした。

そして15年後、完済したときの「借金がない！」という解放感は、何ものにも代えがたいものでした。

私にとって、奨学金は人生で初めての借金。
車や家のローンもないので、借金ゼロの状態に戻れたのは、とても気持ちがよかったです。

奨学金の返済と資産形成は、両立できます。

もちろん、状況によっては繰り上げ返済が正解なこともあります。
でも、「奨学金＝急いで返すべき」という考え方だけが正解ではないことを、経験者として伝えたいです。

「返済しながらでも資産形成を続けていいんだ」と思ってもらえたらうれしいです！